Calculadora de autónomos

Calculadora de Autónomos | Calcula Tus Cuotas y Retenciones

Ser trabajador por cuenta propia implica gestionar numerosos aspectos financieros que impactan directamente en tus ingresos reales. Nuestra calculadora de autónomos te permite conocer con precisión cuánto te quedará tras pagar tus obligaciones fiscales, ayudándote a planificar mejor tu economía personal y profesional.

Esta herramienta está diseñada específicamente para profesionales autónomos en España, teniendo en cuenta los parámetros fiscales y de cotización actuales. Con ella, podrás simular diferentes escenarios para optimizar tu situación fiscal.

Calculadora

¿Qué es la cuota de autónomos?

La cuota de autónomos es la cantidad mensual que todo trabajador por cuenta propia debe abonar a la Seguridad Social. Este pago te otorga protección en aspectos como asistencia sanitaria, incapacidad temporal, maternidad/paternidad y contribuye a tu futura pensión.

Fórmula de cálculo

El cálculo de la cuota se realiza multiplicando tu base de cotización por el tipo de cotización:

Cuota mensual = Base de cotización × Tipo de cotización

Donde el tipo de cotización incluye diversas contingencias (comunes, cese de actividad, formación profesional) y ronda aproximadamente el 30% de la base elegida.

Ejemplo básico

Un autónomo con una base de cotización de 1.500€ mensuales tendrá una cuota aproximada de:

1.500€ × 30% = 450€ mensuales

Guía de uso de la calculadora

Paso 1: Introduce tus ingresos mensuales

Indica cuánto factura tu actividad en promedio cada mes, sin incluir IVA.

Paso 2: Añade tus gastos deducibles

Introduce el total de gastos que puedes deducir fiscalmente de tu actividad (local, suministros, materiales, etc.).

Paso 3: Selecciona tu base de cotización

Elige entre las opciones predefinidas (mínima, media o máxima) o establece una personalizada. Recuerda que esta elección afecta tanto a tu cuota mensual como a tus futuras prestaciones.

Paso 4: Establece el porcentaje de retención de IRPF

Indica el porcentaje que aplicas en tus facturas, generalmente entre el 7% y el 15% dependiendo de tus circunstancias personales y nivel de ingresos.

Paso 5: Interpreta los resultados

• Neto Mensual: Lo que te queda disponible tras pagar cuota y retenciones.
• Cuota Autónomos: Lo que pagas mensualmente a la Seguridad Social.
• Retención IRPF: Cantidad retenida para el impuesto sobre la renta.
• Resumen Anual: Proyección de tus resultados a 12 meses.

Preguntas frecuentes

¿Puedo cambiar mi base de cotización durante el año?

Sí, pero con limitaciones. Ordinariamente puedes cambiarla 4 veces al año, antes del 31 de marzo, 30 de junio, 30 de septiembre y 31 de diciembre, con efectos desde el siguiente trimestre.

¿Es mejor cotizar por la base mínima o máxima?

Depende de tu situación personal. La base mínima supone un menor desembolso mensual, pero una base mayor te proporcionará mejores prestaciones y pensión futura.

¿Qué gastos puedo deducir como autónomo?

Los directamente relacionados con tu actividad: alquiler de local/oficina, suministros, material, transporte, seguros profesionales, formación, entre otros.

¿Es obligatorio aplicar retención de IRPF en todas las facturas?

Generalmente sí, aunque existen excepciones como facturas a particulares o clientes extranjeros.

¿Qué ocurre si mis ingresos son irregulares durante el año?

La calculadora te ofrece una estimación basada en promedios mensuales. Puedes ajustar los valores para simular diferentes escenarios según la estacionalidad de tu negocio.

¿Cómo afecta la tarifa plana para nuevos autónomos?

La tarifa plana reduce significativamente tu cuota mensual durante los primeros meses. Puedes simularla seleccionando una base personalizada e introduciendo el importe correspondiente a la tarifa plana vigente.

¿Debo pagar IVA además de lo calculado aquí?

Sí, el IVA es un impuesto aparte que recaudas y posteriormente ingresas a Hacienda. Esta calculadora no incluye el cálculo del IVA, que depende del régimen fiscal al que estés acogido.

Consejos prácticos para autónomos

Optimiza tu base de cotización

Analiza tu situación personal y profesional. Si estás empezando, quizás te convenga una base mínima para reducir gastos, pero conforme te estabilices, considera aumentarla para mejorar tu protección social.

Planifica tus obligaciones fiscales

Reserva aproximadamente un tercio de tus ingresos para impuestos y cuotas. Muchos autónomos establecen una cuenta separada donde depositan estos fondos mensualmente.

Evita estos errores comunes

• No guardar facturas y justificantes de gastos deducibles.
• Mezclar gastos personales con profesionales.
• No planificar los pagos trimestrales (modelo 130/131 e IVA).
• Olvidar actualizar el libro de ingresos y gastos.

Recomendaciones de expertos

• Contrata un gestor si no dominas aspectos fiscales.
• Realiza previsiones financieras trimestrales y anuales.
• Considera contratar un seguro de baja laboral complementario.
• Evalúa periódicamente si tu régimen fiscal es el más adecuado.

Casos de uso

Caso 1: Autónomo en tarifa plana

María acaba de iniciar su actividad como diseñadora freelance. Con ingresos de 1.500€ mensuales, gastos de 300€ y tarifa plana de 80€, su resultado neto mensual sería aproximadamente 1.010€, permitiéndole reinvertir en su negocio durante esta fase inicial.

Caso 2: Profesional consolidado

Carlos lleva 5 años como consultor informático. Con ingresos mensuales de 3.000€, gastos de 800€, una base de cotización media (1.500€) y retención del 15%, su neto mensual se sitúa en torno a 1.700€, habiendo optimizado sus gastos deducibles.

Caso 3: Autónomo con altos ingresos

Elena es una abogada especializada con ingresos de 6.000€ mensuales. Cotizando por la base máxima y con gastos deducibles de 1.500€, su estrategia fiscal le permite maximizar su futura pensión mientras optimiza su tributación actual.

Recursos adicionales

• Calculadora de Interés Compuesto - Planifica el crecimiento de tus ahorros e inversiones
• Calculadora de Amortización de Préstamos - Gestiona tus créditos personales y profesionales
• Calculadora de IVA - Calcula rápidamente el IVA de tus facturas
• Calculadora de IRPF - Estima tu declaración anual de la renta

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